Olá, chamo-me João Paulo.

Durante 25 anos trabalhei no setor bancário, acompanhando clientes particulares, trabalhadores independentes e empresas. Mais de uma década desse percurso foi dedicada à gestão direta de clientes, acompanhando decisões financeiras muito diferentes e realidades pessoais e profissionais igualmente distintas.

Ao longo desses anos percebi que muitas das dificuldades financeiras não começam necessariamente na falta de rendimento ou de soluções disponíveis. Começam, muitas vezes, na falta de organização, planeamento e clareza para tomar decisões — sobretudo quando existem vários objetivos, compromissos e prioridades em simultâneo.

Essa experiência permitiu-me conhecer o sistema financeiro por dentro, mas também perceber aquilo que acontece do outro lado: as dúvidas, a pressão e as consequências que uma decisão financeira pode ter na vida de uma pessoa, de uma família ou de um negócio.

Hoje aplico essa experiência de uma forma diferente: ajudando a organizar informação, enquadrar decisões e construir planos financeiros ajustados à realidade de cada pessoa ou negócio, com uma abordagem prática, independente e orientada para o longo prazo.

Ao longo dos anos fui percebendo que, perante uma decisão financeira, ter acesso a mais informação ou a mais produtos nem sempre resolve o problema. Muitas vezes, a dificuldade está antes disso: compreender a situação atual, definir prioridades e perceber quais os passos que fazem sentido tomar.

Foi dessa constatação que nasceu o Thervena Financeiro: criar um espaço onde particulares, trabalhadores independentes e pequenas empresas possam parar, olhar para os seus números e tomar decisões com maior clareza e estrutura.

O ponto de partida não é procurar uma solução financeira para encaixar numa situação. É fazer o caminho inverso: começar pela realidade de cada pessoa ou negócio, perceber objetivos, recursos, compromissos e limitações e, a partir daí, construir um plano realista.

Por isso, o trabalho assenta em quatro princípios:

• Organização, para saber onde estamos;
• Clareza, para compreender as opções;
• Planeamento, para definir o caminho;
• Decisão, para transformar o plano em passos concretos.

O Thervena Financeiro nasce, assim, com uma abordagem educativa, prática e orientada para o longo prazo. Não para prometer soluções rápidas, mas para ajudar a construir decisões financeiras mais conscientes e sustentadas.

O Thervena Financeiro presta serviços de mentoria, organização e planeamento financeiro, com uma abordagem educativa e orientada para ajudar cada pessoa ou negócio a compreender melhor a sua situação e a tomar decisões de forma mais estruturada.

O que fazemos

• Analisamos a situação financeira e ajudamos a organizar a informação relevante;
• Identificamos objetivos, prioridades e pontos que precisam de atenção;
• Estruturamos planos financeiros ajustados à realidade e aos objetivos definidos;
• Explicamos conceitos, alternativas e implicações financeiras para facilitar decisões informadas;
• Acompanhamos a evolução dos planos e ajudamos a ajustá-los quando a realidade muda;
• Promovemos literacia financeira, autonomia e pensamento crítico.

O que não fazemos

• Não prestamos aconselhamento financeiro personalizado sobre instrumentos financeiros;
• Não recomendamos a compra ou venda de produtos ou ativos financeiros específicos;
• Não prometemos rendibilidades, resultados financeiros ou soluções rápidas;
• Não substituímos serviços especializados de contabilidade, fiscalidade ou apoio jurídico;
• Sempre que uma situação exija competências fora da nossa área de atuação, indicamos essa necessidade e, quando aplicável, articulamos o processo com profissionais especializados.

Serviços para Particulares

Mentoria Financeira

Um acompanhamento financeiro adaptado à realidade de cada pessoa, que começa pela compreensão da situação atual e evolui para a definição de objetivos, organização das finanças e construção de um plano financeiro adequado às suas prioridades.

A mentoria pode abranger, consoante as necessidades identificadas:

• análise e organização da situação financeira atual;
• estruturação de rendimentos, despesas, poupança e compromissos financeiros;
• definição de objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo;
• criação e acompanhamento de um plano financeiro;
• análise e reorganização de dívida;
• preparação financeira para decisões relevantes, como a compra de habitação;
• introdução aos princípios de poupança e investimento;
• compreensão de produtos e instrumentos financeiros, das suas características, custos e riscos;
• fundamentos de construção e diversificação de uma carteira de investimentos;
• compreensão do risco e do perfil de investidor;
• acompanhamento da evolução financeira e ajustamento do plano quando necessário.

A abordagem é educativa e orientada para a tomada de decisão. O objetivo não é indicar o que comprar ou vender, mas dar-te informação, estrutura e conhecimento para compreenderes as alternativas e tomares decisões financeiras de forma mais consciente.

Serviços para ENI (Trabalhadores Independentes)

Mentoria Financeira — ENI

Um acompanhamento pensado para trabalhadores independentes que pretendem organizar melhor a relação entre as suas finanças pessoais e a atividade profissional e tomar decisões com maior conhecimento dos números.

A mentoria integra organização e planeamento financeiro, análise da atividade, definição de preços e planeamento estratégico, podendo abranger:

• separação e organização das finanças pessoais e profissionais;
• análise de rendimentos, custos, despesas e compromissos;
• organização do fluxo financeiro da atividade;
• definição de objetivos financeiros pessoais e profissionais;
• análise e estruturação dos preços dos produtos ou serviços;
• compreensão de custos e margens;
• planeamento financeiro e estratégico da atividade;
• análise da sustentabilidade financeira;
• criação e comparação de cenários;
• Definição de prioridades e próximos passos;
• acompanhamento da evolução financeira da atividade.

Plano de Negócios — ENI

Serviço destinado a trabalhadores independentes que pretendam criar uma nova atividade, estruturar um projeto profissional ou reformular uma atividade já existente.

O plano permite transformar a ideia ou atividade numa estrutura financeira e empresarial coerente, incluindo a análise dos principais pressupostos, custos, receitas, necessidades financeiras e viabilidade do projeto.

Serviços para Empresas

Organização e Planeamento Financeiro

Um serviço orientado para estruturar a realidade financeira da empresa e apoiar uma gestão mais informada, incluindo:

• análise da situação e estrutura financeira da empresa;
• organização e planeamento financeiro;
• análise financeira e apoio à decisão estratégica;
• identificação de desequilíbrios e áreas que exigem atenção;
• construção de uma visão financeira mais clara para apoiar decisões futuras.

Plano de Negócios

Elaboração de um plano estruturado e adaptado à realidade da empresa, permitindo organizar o modelo de negócio, estratégia, pressupostos económicos e financeiros e projeções.

Estudo de Viabilidade Económica

Análise da sustentabilidade económica e financeira de um projeto, investimento ou decisão empresarial, através da avaliação dos principais pressupostos, custos, receitas, necessidades financeiras e cenários.

O acompanhamento é individual e parte sempre da realidade concreta de cada pessoa, profissional ou empresa.

Ao longo do processo, o trabalho passa por:

• compreender a situação atual e identificar os principais pontos a trabalhar;
• organizar a informação financeira relevante;
• definir objetivos e prioridades;
• estruturar próximos passos realistas e ajustados à situação;
• acompanhar a evolução sempre que o serviço contratado o preveja.

As sessões são realizadas online e por marcação, permitindo que o acompanhamento seja feito independentemente da localização do cliente.

Quando uma necessidade ultrapassa o âmbito de atuação do Thervena Financeiro, isso é comunicado de forma clara e, quando adequado, poderá ser indicada a necessidade de recorrer a profissionais especializados.

Se procuras clareza, organização e uma forma mais estruturada de tomar decisões financeiras, o primeiro passo pode ser simplesmente perceber se o acompanhamento do Thervena Financeiro é adequado à tua situação.

Sem compromisso e sem pressão comercial.